Поради

Як переказати гроші з Польщі додому: на що дивитися

Переказ із гарним написом «0% комісії» може коштувати дорожче, ніж із чесним 1%. Уся річ у курсі. Розбираємося, як порівняти способи і які папери з податків знадобляться.

Порівнювати треба підсумкову суму, а не комісію

Додому приходить не те, що ви надіслали, а результат простої формули: (надіслана сума мінус комісія) помножити на курс, який застосував сервіс. Гроші губляться у двох місцях. Комісія видна одразу. А от різниця між курсом сервісу й офіційним до чека не потрапляє, хоч це така сама плата.

Умовний приклад, не тариф: надіслали 1000 zł, комісія 10 zł, курс сервісу на 2% гірший за офіційний. Вийде (1000 - 10) × 0,98 = 970,2 zł у перерахунку. Втратили близько 3%, хоча комісія «лише» 1%. Якщо комісія нульова, а курс гірший на 3%, утратите ті самі 3%.

Як порівняти два способи за п’ять хвилин

Запишіть офіційний курс. Для гривні орієнтир — курс НБУ (bank.gov.ua). Для білоруського рубля — курс НБРБ (nbrb.by). Польський нацбанк також публікує середні курси: гривня в таблиці A (щодня), білоруський рубль у таблиці B (раз на тиждень).
Введіть одну й ту саму суму в кожному сервісі й подивіться, скільки отримає адресат у підсумку, у гривнях або білоруських рублях.
Поділіть підсумок на суму за офіційним курсом. Різниця і є ціна переказу, у відсотках.
Перевірте, де відбувається обмін. Якщо злоті спершу конвертують у долари чи євро, а потім у місцеву валюту, ви платите за обмін двічі. Спитайте, у якій валюті гроші прийдуть.
Уточніть строк і умови видачі. Гроші на картку, на рахунок і готівкою приходять по-різному, і в отримувача бувають власні обмеження.

Порівнюйте в день переказу: курси за добу рухаються, а старі скриншоти не рахуються. Запишіть три числа: скільки надіслали, скільки дійшло і який був офіційний курс того дня. За пару переказів стане видно, який спосіб справді дешевший, а який лише так виглядає.

Контрольний список перед надсиланням

Скільки саме прийде адресату, в якій валюті та якого дня.
Чи видно підсумкову суму до підтвердження, а не після.
Скільки коштує доставка готівкою та на картку, якщо адресат обирає.
Чи немає в отримувача власних обмежень на суму або на валюту.
Чи зберегли ви підтвердження переказу: воно знадобиться банку отримувача, якщо той спитає про джерело грошей.

Звідки беруться ваші злоті

Зарплату роботодавець за замовчуванням сплачує на вказаний вами платіжний рахунок, а готівкою лише за вашою письмовою або електронною заявою (ст. 86 §3 Кодексу праці). Рахунок у польському банку корисний ще й тим, що з нього переказувати дешевше й спокійніше, ніж надсилати готівку через посередника. Ставки HANDELBUD на сайті вказані на руки, тож рахувати вигоду від способу переказу зручно вже від цієї суми.

Україна: що каже НБУ

Обмеження НБУ запроваджено постановою правління № 18 від 24 лютого 2022 року, і здебільшого вони стосуються того, що ви робите з валютою в Україні. З 11 серпня 2026 року (постанова № 90 від 10 серпня 2026 року) НБУ пом’якшив частину з них: ліміт купівлі безготівкової іноземної валюти фізособами зріс із 50 000 до 200 000 грн на місяць, ліміт зняття готівки з валютних рахунків — зі 100 000 до 200 000 грн на день.

Окремого ліміту на суму вхідного переказу в цих повідомленнях НБУ ми не знайшли. Але правила змінюються часто, тому перед великою сумою уточніть у банку отримувача, як він зарахує валюту (на валютний рахунок чи в гривнях) і за яким курсом.

Білорусь

Валютне регулювання в Білорусі веде НБРБ, а умови прийому переказу визначає банк отримувача в межах цих правил. Лімітів на вхідні перекази, підтверджених першоджерелом, у нас немає, і вигадувати їх ми не станемо: спитайте у своєму банку та гляньте на nbrb.by у розділі про перекази з-за кордону.

Податки: звідки береться PIT-11

PIT-11 - довідка про ваш дохід і податок, який утримала фірма. Роботодавець зобов’язаний надіслати її вам і до податкової до кінця лютого року, що настає за податковим (ст. 42 ч. 2 закону про прибутковий податок). Якщо ви вже повернулися додому й не живете в Польщі, можна вимагати довідку письмовою заявою: тоді фірма зобов’язана підготувати й надіслати її протягом 14 днів (ст. 42 ч. 4).

Далі важливо, чи вважаєтеся ви податковим резидентом Польщі. Це так, якщо центр ваших життєвих або економічних інтересів у Польщі чи ви пробули там понад 183 дні в податковому році. Резидент сплачує податок з усіх доходів, нерезидент — лише з польських (ст. 3). Річну декларацію подають з 15 лютого по 30 квітня наступного року (ст. 45). Міністерство фінансів готує чернетку в сервісі Twój e-PIT. За 2025 рік PIT-37, який людина не подала й не відхилила, прийняли автоматично 30 квітня 2026 року. Яка форма підходить саме вам, залежить від резидентства та виду доходу: дивіться на podatki.gov.pl або спитайте в податковій.

Якщо ви нерезидент

Навіть якщо ви не вважаєтеся податковим резидентом, дохід від роботи в Польщі оподатковується в Польщі незалежно від того, де вам його виплатили (ст. 3 ч. 2b). Декларацію в такому разі подають до податкової, яка веде справи іноземних платників податків (ст. 45 ч. 1c). Зберігайте PIT-11, договір і підтвердження виплат: вони знадобляться і під час подання, і за запитань податкової.

Коротко: питання та відповіді

Що дешевше: комісія чи курс?

Це треба рахувати разом. Підсумок дорівнює (сума мінус комісія) помножити на курс сервісу. Курс гірший за офіційний на 2% забирає більше, ніж комісія в 1%.

Який курс вважати справедливим?

Орієнтир — офіційний курс: НБУ для гривні, НБРБ для білоруського рубля. Польський нацбанк публікує гривню в таблиці A, білоруський рубль у таблиці B.

Чи є в НБУ ліміт на вхідні перекази?

У матеріалах НБУ, які ми перевірили, окремого ліміту на суму вхідного переказу немає. Обмеження стосуються купівлі валюти (200 000 грн на місяць) і зняття готівки з валютних рахунків (200 000 грн на день) з 11 серпня 2026 року. Перед великою сумою уточніть у банку.

Що таке PIT-11 і коли його чекати?

Довідка роботодавця про дохід і утриманий податок. Її потрібно надіслати до кінця лютого наступного року. Нерезидент може вимагати її письмовою заявою, строк відповіді — 14 днів.

Чи потрібно подавати декларацію, якщо я працював у Польщі недовго?

Строк подання річної декларації — з 15 лютого по 30 квітня наступного року, чернетку готує Мінфін у сервісі Twój e-PIT. Чи потрібна саме вам декларація і яка форма, залежить від резидентства та виду доходу, уточніть на podatki.gov.pl.

Шукаєте роботу на будівництві в Польщі чи Німеччині?

HANDELBUD — будівельна фірма зі своїми об'єктами. Ставка на руки, житло без утримань із зарплати, офіційне оформлення.

Дивитися вакансії

Джерела

Перевірено 04.10.2026. Правила змінюються — перед виїздом звіряйтеся з джерелами.